Kredyt hipoteczny – zwróć uwagę na rok obrotowy!

Obecnie na rynku kredytowym jest wiele ofert banków dotyczących kredytów hipotecznych. Czasami

najlepszy kredyt hipoteczny

ciężko jest zorientować się, który kredyt okaże się najtańszy. Banki stosują niezliczone sztuczki ukrywania poszczególnych kosztów. Poniżej przedstawiliśmy kilka szczegółów, na które warto zwrócić uwagę.

Jak wybrać najtańszy kredyt hipoteczny?

Przed podjęciem ostatecznej decyzji o zaciągnięciu konkretnego kredytu hipotecznego warto zapoznać się kilkoma ofertami spośród kilku banków.

Klienci banków zazwyczaj zwracają uwagę jedynie na oprocentowanie kredytu hipotecznego. Nie ma nic bardziej mylnego. Bank zawsze znajdzie jakiś sposób by zrekompensować sobie pewne straty. Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest oparte o stopę WIBOR, która ulega pewnym wahaniom. Nie są to jednak duże różnice. Do stopy WIBOR doliczany jest zazwyczaj jakiś dodatkowy procent. Aby nie mieć problemu ze zmieniającą się stopą WIBOR banki zazwyczaj przyjmują uśrednioną stopę WIBOR z np. trzech wcześniejszych miesięcy i na jej podstawie ustalają stawkę oprocentowania co kwartał.

Poza oprocentowaniem kredytu hipotecznego należy zwracać uwagę również na wysokość marży oraz prowizji za udzielenie kredytu. Często zdarza się, że bank przyciąga klientów ofertami o zerowej marży dla banku. Czy jednak bank nie rekompensuje sobie tego ubytku?

Roczne oprocentowanie kredytu hipotecznego – 360 czy 365 dni?

Banki przy ofertach kredytów hipotecznych przedstawiają wysokość rocznego oprocentowania. Niewiele z nich jednak informuje o sposobie wyznaczania roku, banki stosują dwie metody: za rok przyjmują 360 lub 365 dni. Jaki ma to znaczenie?

Wiele banków oferujących brak marży przy kredycie hipotecznym stosuje obliczanie wysokości miesięcznych rat na podstawie roku wynoszącego 360 dni. Dla kredytobiorcy zawsze bardziej opłacalne będzie obliczanie rat na podstawie pełnego roku, wynoszącego 365 dni. Dzięki temu raty są niższe. Brak takich 5 dni powoduje zwiększenie raty kredytu hipotecznego o około 20 zł miesięcznie.

Dla przykładu przedstawiamy sytuację przy kredycie hipotecznym w wysokości 300 000 zł, zaciągniętym na okres 30 000 lat o rocznym oprocentowaniu 6,5%:

wartość odsetek przy roku=365 dni

300 000 * 0,065/365 = 53,43zł

53,43*30 = 1602,9 zł (odsetki miesięczne)

wartość odsetek przy roku=360 dni

300 000 * 0,065/360 = 54,17 zł

54,17 zł*30 = 1625,1 zł (odsetki miesięczne)

Jak widać poprzez różne ustalanie roku miesięczne odsetki różną się aż o 22,2 zł. przeciągu całego okresu kredytowania można zaoszczędzić dobrych kilka tysięcy złotych.

Czytaj więcej:

Be Sociable, Share!